世界経済インデックスファンドから楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)に乗り換えるべきか検討してみました。

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どうも、ぼーやんぐです。

インデックスファンドはコストが安くなってきており、ファンドの新陳代謝が進むと思われます。

そんな中、高コストにも関わらずSBI証券のつみたてNISA買付ランキングで上位をキープしている三井住友TAMー世界経済インデックスファンド

コストが高いため、乗り換えを検討している方も多いのはないでしょうか?

7月に新規設定された楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)と同じ資産配分になりますので、比較しながら、乗り換えるべきか考えていきたいと思います。

 

世界経済インデックスファンドと楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)の投資対象

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世界経済インデックスファンド

国内、先進国、新興国の公社債と株式に分散投資されています。

運用はファミリーファンド方式です。

基本の資産組入比率は株式50%、債券50%。

地域別の組入比率はGDP(国内総生産)総額の比率によって決定されています。

下記の表は2018年2月の組入比率です。

 

f:id:bo-yang:20180810124228p:plain(引用:世界経済インデックスファンド目論見書)

 

下記は資産別のベンチマークです。

資産 ベンチマーク
国内債券 NOMURA-BPI総合
先進国債券

FTSE世界国債インデックス

(除く日本、円ベース)

新興国債券

JPモルガン・ガバメント・ボンド・

インデックス-エマージング・

マーケッツ・グローバル・

ディバーシファイド(円換算ベース)

国内株式 TOPIX(東証株価指数)
先進国株式 MSCIコクサイ・インデックス(円ベース)
新興国株式

MSCIエマージング・マーケット・

インデックス(円換算ベース)

 

 楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)

こちらも世界中の債券と株式に分散投資されています。

組入比率も株式50%債券50%と同じです。

※株式重視型と債券重視型と組入比率の違いで3ファンド設定されています。

 

大きな違いは投資方法にあります。

世界経済インデックスファンドはファミリーファンド方式で運用されているのに対して、楽天はファンド・オブ・ファンズ方式で運用されており、投資先は米国バンガード社の2つのETFです。

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(引用:楽天・インデックス・バランス・ファンド目論見書より

 

【関連記事】楽天・インデックス・バランス・ファンドのまとめ記事です。

www.boyang-boyang.com

 

 世界経済インデックスファンドと楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)のコストとリターンの比較

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まずコストは圧倒的に楽天の方が安いです。

世界経済インデックスファンドをもし今、販売開始したら確実に売れないコストですね。

世界経済は運用が2009年から開始されていますので、最近販売開始されているファンドに比べるとかなり高く感じます。

ファンド 買付手数料 信託報酬 信託財産保留額

世界経済

IF

なし 0.54% 0.10%

 楽天

IBF

なし 0.25% なし

 

次はトータルリターンです。

世界経済インデックスファンドは波はありますが、5年の平均年間利回りが6%を超えてますので、株式50%、債券50%のバランスファンドとしては、いい感じだと思います。

楽天は2018年7月20日に運用開始されたばかりなので、データは無しです。

トータルリターン
ファンド 6ヶ月 1年 3年 5年
世界経済IF -2.89% +4.61% +1.72% +6.32%
 楽天IBF データなし データなし データなし データなし

 

次に純資産総額です。

世界経済インデックスファンドは9年以上の実績があるため、資産も多く、今年に入ってからも毎月10億円前後の流入があります。

以前から積立をしている方たちが継続しているんだと思われますね。

楽天は思ったほど勢いは無いですね。比率違いで3ファンド同時に販売しましたので、分散されているせいもあります。

早めに10億円くらいは突破して、償還リスクは消してほしいとこです。

ファンド 純資産総額
世界経済IF 約580億円
 楽天IBF 約6800万円

 

どちらに投資すべきか ?

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新規なら楽天・インデックス・バランス・ファンドに投資すべきです。

理由はシンプルにコストの差が大きすぎますね。

信託財産保留額が取られるのも嫌ですし。

 

ただ、世界経済インデックスファンドの10年に迫る投資期間を考えるとそれなりの金額を投資されている方も多いと思います。

乗り換えを考えた場合、額が小さければ、すぐに乗り換えた方がいいと思いますが、大きいと売却益に課される税金も気になるとこです。

信託報酬が約0.3%の差なので、単純に考えると1000万円投資していた場合、3万円の差になります。

そこをどう考えるかですね。

今後の運用期間が長ければ乗り換えを検討してもいいですが、出口が近い方はそのままがいいと思います。

もし、積立をしている場合は、保有分は売却はせずに、積立を楽天に変更させるのも作戦の1つだと思います。

楽天に投資する場合は、純資産総額だけは注意しておきたいですね。

 

さいごに

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先日、米国でコスト『ゼロ』のインデックスファンドが2本販売開始されました。

この流れからも今後、日本でも更にコストが安くなっていくと想像されます。

今回の2ファンドくらいの差だと乗り換えたくなりますが、大きな差がない限り、乗り換えはオススメ出来ないですね。

頻繁にファンドを乗り換えるのはリターンを悪化させてしまうので、少しのコストの差なら、気にせず今のままいきましょう!

 

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